ART: la cobertura que tu empresa está obligada a tener

La ART es la Aseguradora de Riesgos del Trabajo, y es obligatoria por la Ley 24.557 de Riesgos del Trabajo para todo empleador que tenga personal en relación de dependencia, sin importar si es una sola persona o cien. La contrata y la paga el empleador: no se le puede descontar al trabajador. Cubre los accidentes de trabajo, los accidentes in itinere y las enfermedades profesionales, con prestaciones médicas y con el pago de los salarios durante la incapacidad.

La ART cubre tres contingencias: los accidentes de trabajo, es decir los ocurridos por el hecho o en ocasión del trabajo; los accidentes in itinere, que son los del trayecto entre la casa del trabajador y el lugar de trabajo; y las enfermedades profesionales incluidas en el listado del Decreto 658/96. Frente a esas contingencias brinda prestaciones en especie —asistencia médica y farmacéutica, prótesis y ortopedia, rehabilitación, recalificación profesional y servicio funerario— y prestaciones dinerarias, que incluyen el pago de los salarios durante la incapacidad laboral temporaria y la indemnización por incapacidad permanente o fallecimiento.

Sí. El accidente in itinere está expresamente cubierto por la Ley 24.557: es el que ocurre en el trayecto directo entre el domicilio del trabajador y el lugar de trabajo, o a la inversa. La cobertura se mantiene si el trabajador alteró el trayecto por razones de estudio, por concurrencia a otro empleo o para atender a un familiar directo enfermo o no conviviente, siempre que esa modificación haya sido declarada previamente al empleador. Si el desvío fue por motivos personales no declarados, la ART puede rechazar el siniestro.

El costo se calcula con una alícuota compuesta por dos partes: un porcentaje sobre la masa salarial bruta declarada más una suma fija por cada trabajador. Esa alícuota depende principalmente del código de actividad de la empresa, porque no tiene el mismo riesgo una oficina administrativa que una obra en altura, y también de la cantidad de empleados, de la masa salarial y del historial de siniestralidad de la empresa. Como cada aseguradora arma su propia alícuota para el mismo código de actividad, comparar entre compañías es donde está la diferencia real de precio.

No. La ART cubre a los trabajadores en relación de dependencia, así que si sos monotributista o autónomo y trabajás sin empleados, no estás obligado a contratarla ni podés hacerlo para vos mismo. Ahora bien, eso significa que no tenés ninguna cobertura si te accidentás trabajando. Para ese caso existe el seguro de Accidentes Personales, que es voluntario, tiene un costo bajo y cubre muerte e invalidez por accidente las 24 horas. Es lo que recomendamos a todo monotributista, y además muchas empresas lo exigen para contratar proveedores.

Sí. El personal de casas particulares está regido por la Ley 26.844 y tiene cobertura obligatoria de riesgos del trabajo. Se contrata a través de un régimen especial, más simple y más económico que el de una empresa, y es independiente de los aportes que se pagan por AFIP. Muchos empleadores no saben que corresponde y quedan expuestos: si la empleada se accidenta trabajando o yendo al trabajo, sin cobertura el reclamo va directo contra el patrimonio del empleador.

Las consecuencias son graves y de tres tipos. Primero, el empleador responde con su propio patrimonio por todas las prestaciones médicas y dinerarias que le hubieran correspondido al trabajador, sin los topes que fija el sistema. Segundo, queda expuesto a las multas de la Superintendencia de Riesgos del Trabajo y a las sanciones por falta de registración. Tercero, la Superintendencia puede repetir contra el empleador los montos que abone el Fondo de Garantía. En la práctica, un solo accidente sin cobertura puede costar mucho más que años de alícuota.

Sí. El contrato con una ART tiene una vigencia mínima de un año y luego se renueva automáticamente, pero podés cambiar de aseguradora al vencimiento o en las ventanas que habilita la normativa, siempre que estés al día con el pago de las cuotas. El traspaso lo gestionamos nosotros: pedimos la cotización a varias compañías, comparamos alícuotas y servicios, y coordinamos las fechas para que no quede ni un día sin cobertura.

Contratar la ART es el principio, no el final. El empleador debe realizar los exámenes médicos preocupacionales y periódicos según corresponda, denunciar los siniestros en tiempo y forma, capacitar al personal en prevención, entregar los elementos de protección personal y completar el Relevamiento General de Riesgos Laborales que exige la aseguradora. Si la ART detecta incumplimientos en materia de higiene y seguridad, está obligada a denunciarlos ante la Superintendencia. Nosotros te acompañamos en toda esa gestión, que es donde la mayoría de las empresas se complica.